Új lehetőséget nyitott a fiatalok előtt az OTP Bank: október 1-jétől díjmentessé tette az értékpapírszámla vezetését a 14 és 24 év közötti, OTP Junior számlával rendelkező ügyfelei számára. A változás azoknak lehet érdekes, akik már nemcsak félretennének a pénzükből, hanem szeretnék megismerni a befektetések világát is. A kedvezmény egyik fontos üzenete, hogy a befektetéshez kapcsolódó első lépés, az értékpapírszámla fenntartása ebben a körben nem jelent külön számlavezetési költséget.
A lehetőség azért is figyelemre méltó, mert a fiatalok számára a megtakarítás elkezdésénél nem feltétlenül a nagy összeg a legfontosabb. Már kisebb rendszeres félretett pénzzel is el lehet kezdeni megtanulni, hogyan működik egy befektetés, milyen kockázatokkal jár egy-egy eszköz, és mi a különbség például egy egyszerű megtakarítás és egy értékpapír között. A hosszabb időtáv pedig azért lehet előnyös, mert a fiatal korban elkezdett rendszeres megtakarításnak több éve vagy akár évtizede lehet a gyarapodásra.
Nem ugyanaz, mint egy bankszámla
Fontos különbség, hogy az értékpapírszámlán nem egyszerűen a mindennapi pénzforgalom zajlik. Ezen keresztül lehet különböző értékpapírokat, például befektetési alapokat, kötvényeket vagy más befektetési termékeket nyilvántartani és kezelni. Maga a díjmentes számlavezetés tehát nem azt jelenti, hogy minden befektetés automatikusan költségmentes, és azt sem, hogy a befektetett pénz értéke garantáltan növekedni fog.
Ez a fiataloknak különösen fontos szempont lehet. Egy befektetés értéke ugyanis emelkedhet, de csökkenhet is, ezért az értékpapírszámla megnyitása önmagában még nem jelent befektetési sikert. A döntés előtt érdemes megérteni, hogy az adott termék milyen kockázatot hordoz, mennyi időre érdemes félretenni a pénzt, és milyen költségek kapcsolódnak a vásárláshoz, eladáshoz vagy az értékpapír tartásához.
Miért lehet ez fontos már fiatal korban?
A pénzügyi szokások kialakításában komoly szerepe lehet annak, hogy valaki mikor kezdi el tudatosan kezelni a megtakarításait. Egy 18–20 éves fiatalnak még nem feltétlenül áll rendelkezésére jelentős tőke, viszont hosszú idő állhat előtte. Ha valaki például rendszeresen félretesz egy kisebb összeget, közben pedig megtanulja a befektetések alapjait, később már nagyobb megtakarítással és több tapasztalattal hozhat pénzügyi döntéseket.
Az értékpapírszámla díjmentessége ebben a folyamatban azért lehet érdekes, mert csökkenti a belépés egyik költségét. Ugyanakkor a fiataloknak és a szülőknek is érdemes különválasztaniuk a számlavezetés költségét a tényleges befektetési költségektől. Egy értékpapír megvásárlásának vagy eladásának, illetve bizonyos befektetési termékek tartásának lehetnek külön díjai.
Nem feltétlenül a legmagasabb hozam a legfontosabb
A kezdő befektetők gyakran elsősorban azt nézik, hogy egy adott megtakarítás mennyit hozhat. Pedig legalább ennyire fontos a kockázat, a futamidő és az, hogy mikor lesz szükség a pénzre. Egy rövid távra félretett összegnél például egészen más szempontok lehetnek fontosak, mint egy tíz vagy húsz évre tervezett megtakarításnál.
A fiatalok számára ezért a mostani lehetőség egyik legnagyobb értéke nem feltétlenül maga a díjmentes számla, hanem az, hogy alacsonyabb belépési költség mellett ismerkedhetnek meg a befektetések működésével. A pénzügyi tudatosság szempontjából már az is komoly előrelépés lehet, ha valaki megtanulja összehasonlítani a költségeket, megérti a kockázat és a várható hozam kapcsolatát, és nem kizárólag egy hangzatos hozamígéret alapján választ.
A Junior számla is fontos feltétel
A kedvezmény nem minden fiatal számára automatikusan elérhető. Hanem az OTP Junior számlával rendelkező, 14 és 24 év közötti ügyfelekre vonatkozik. Maga a Junior számla jelenleg 24 éves korig díjmentes, és több mindennapi banki szolgáltatás is kapcsolódik hozzá. Ez azt jelenti, hogy a fiataloknak a bankszámla és az értékpapírszámla lehetőségét együtt érdemes vizsgálniuk. Nem pedig két teljesen különálló szolgáltatásként.
Aki ilyen lehetőséget használna ki, annak célszerű először azt átgondolnia, milyen célra teszi félre a pénzt. Más megoldás lehet megfelelő egy néhány hónap múlva esedékes kiadásra, és más egy hosszú távú célra. A befektetés előtt ezért nemcsak az számít, hogy mennyibe kerül a számla vezetése, hanem az is, hogy a választott értékpapír mennyire illik az adott megtakarítási célhoz.
A kis összegű kezdésnek is lehet jelentősége
A fiataloknál sokszor az jelenti a legnagyobb akadályt, hogy úgy érzik, csak jelentős összeggel érdemes befektetni. Ez azonban nem feltétlenül igaz. A rendszeresség és a hosszú időtáv sok esetben fontosabb lehet, mint az induló összeg nagysága. Ha valaki már pályakezdőként megtanul félretenni és tudatosan dönteni a pénzéről, később könnyebben alakíthat ki nagyobb megtakarítást.
Az OTP új kedvezménye ebben a folyamatban egy lehetőség, nem pedig automatikus pénzkereseti forma. A díjmentes értékpapírszámla megkönnyítheti a befektetések megismerését, de a tényleges eredményt továbbra is a választott befektetés, annak költségei, kockázata és az időtáv határozza meg. Éppen ezért a legfontosabb hozzáadott érték a fiatalok számára az lehet, hogy már korán elkezdhetik megtanulni, hogyan működik tudatosan a megtakarítás és a befektetés.