Sokan meglepődve tapasztalják, ha rendszeres jövedelem mellett elutasítják hitelkérelmüket. A rendszeresen érkező fizetés azonban nem garantálja a hitel jóváhagyását. A bankok ugyanis nemcsak a jövedelem összegét, hanem az ügyfél pénzügyi helyzetét és korábbi hitelmúltját is vizsgálják.
Nem mindegy, mennyi marad a fizetésből
A JTM (jövedelemarányos törlesztőrészlet-mutató) alapján megvizsgálja a bank, mennyi törlesztőrészletet vállalhat az ügyfél. Jelenleg ez 2026-ban a személyi kölcsönöknél általában 800 ezer forint alatti nettó jövedelem esetén legfeljebb 50%, 800 ezer forinttól pedig legfeljebb 60% fordítható hiteltörlesztésre. Példaként egy 400 ezer forintos nettó fizetésnél az összes törlesztőrészlet általános felső határa 200 ezer forint lehet. De természetesen ennél szigorúbb is lehet az elbírálásnál a bank.
Ebbe az összegbe azonban nemcsak az új hiteltörlesztő részlete számít. Ebbe beletartoznak a korábban felvett személyi kölcsönök, lakáshitel, áruhitelek és a folyószámlahitelek is. Fontos még, hogy a bank a hitelkártya-keretet akkor is figyelembe veheti, ha az ügyfél nem használja.
A munkaviszony is számít
Sokan azt gondolják, hogy elegendő egy bejelentett munkaviszony a hitelfelvételhez. Azonban a bankok vizsgálhatják a munkaviszony stabilitását is. Nehezítő körülmény lehet a próbaidő, felmondási idő vagy ha rövid ideje dolgozik a jelenlegi munkahelyén. Azonban ezekre mind bankonként eltérő feltételek vonatkozhatnak. Nehezítheti még az elbírálást, ha munkaszerződése határozott időre szól. Egyes bankoknak szüksége lehet egy munkáltatói igazolásra, amely igazolja a hosszabbítás lehetőségét. A vállalkozók esetében pedig általában legalább egy lezárt üzleti évet várnak el és a NAV által igazolt jövedelmet vizsgálják.
Hitelmúlt
A bank a korábban felvett hitelek előzményeit is ellenőrzi. A Központi Hitelinformációs Rendszerben szereplő esetleges negatív információk nehezíthetik a hitelfelvételt. Ezen adatokat az ügyfél is díjmentesen lekérheti.
A hitelkérelem elutasítása nem feltétlenül jelenti azt, hogy az ügyfél egyetlen banknál sem hitelképes. A megfelelő hitelösszeg, a meglévő kötelezettségek rendezése és a bankválasztás egyaránt számíthat. Újabb hitelkérelem benyújtása előtt érdemes ellenőrizni a KHR-adatokat, valamint átnézni a meglévő hitelkereteket és törlesztési kötelezettségeket.