Hitelfelvétel: ezért nem vállald el a kezességet!

Mit jelent a kezesség hitelfelvételkor?

Hitelfelvétel esetén a bank gyakran kér kezest, ha az igénylő jövedelme nem elegendő, vagy a hitelkockázat magasabb az átlagosnál. A kezes vállalja, hogy amennyiben az adós nem fizet, ő teljesíti a törlesztőrészleteket.

Ez azonban nem puszta formalitás: a kezességvállalás teljes pénzügyi felelősséget jelent.

Mit tehet egy Bárlistás?

A legnagyobb kockázat: a teljes tartozás rád szállhat

Sokan úgy gondolják, hogy kezesnek lenni csak „biztosíték”, és valójában sosem kerül sor fizetésre. A valóság azonban más.

Ha az adós:

• nem fizet időben,

• elveszíti a munkáját,

• fizetésképtelenné válik,

a bank a kezestől is követelheti a teljes fennálló tartozást, kamatokkal és költségekkel együtt.

Ez akár több millió forintos kötelezettséget is jelenthet.

A kezesség rontja a saját hitelképességedet is

Amikor kezességet vállalsz, a bank a teljes hitelösszeget figyelembe veszi a jövedelmi terhelhetőséged számításakor.

Ez azt jelenti, hogy:

• csökken a saját hitelfelvételi lehetőséged,

• kisebb összegű hitelt kaphatsz,

• akár teljes elutasítás is előfordulhat.

A kezesség tehát hosszú évekre befolyásolhatja a pénzügyi mozgásteredet.

KHR kockázat: a neved is bekerülhet

Ha a hitel nem kerül megfelelően törlesztésre, és 90 napon túli tartozás halmozódik fel, a negatív státusz nemcsak az adósra, hanem a kezesre is kihatással lehet.

Ez komoly problémát jelenthet a jövőbeni hitelfelvételnél.

Érzelmi döntés helyett pénzügyi mérlegelés

A kezességvállalás gyakran családi vagy baráti kérésre történik. Nehéz nemet mondani, különösen közeli hozzátartozó esetén.

Fontos azonban végiggondolni:

✔ Mi történik, ha az adós nem tud fizetni?
✔ Képes lennél-e hosszú távon átvállalni a törlesztést?
✔ Milyen hatással lenne ez a saját családi költségvetésedre?

A kezesség nem érzelmi, hanem komoly pénzügyi döntés.

Van-e biztonságosabb megoldás?

Bizonyos esetekben létezhetnek alternatívák:

• kisebb hitelösszeg igénylése

• hosszabb futamidő

• adóstárs bevonása

• fedezet bevonása

Érdemes a hitelkérelmet úgy átalakítani, hogy a kezességvállalás elkerülhető legyen.

Mikor lehet mégis indokolt?

Ritka esetben, ha az adós stabil jövedelemmel rendelkezik, és a hitel összege alacsony, a kockázat mérsékeltebb lehet. Ilyenkor is ajánlott írásban rögzíteni a felelősségi viszonyokat, és pontosan megismerni a szerződési feltételeket.

Összegzés

A hitelfelvétel során a kezességvállalás komoly, hosszú távú pénzügyi kötelezettséget jelent. Nem csupán „segítség”, hanem teljes felelősségvállalás a hitel visszafizetéséért.

Mielőtt igent mondanál, gondold át alaposan a következményeket, és mérlegeld, hogy valóban vállalni tudod-e a kockázatot. Fontos tudnivalók