Mára egyértelművé vált, hogy a jelenlegi nyugdíjrendszer ebben a formában fenntarthatatlan. Ennek legfőbb oka a társadalmunk elöregedése. Ahogy arról már korábban írtunk, Magyarországon az elmúlt 10 év során 3,3 százalékkal emelkedett a 65 évesek vagy annál idősebbek aránya a teljes népesség körében.

Ennek következtében a jövőben alacsonyabb összegű nyugdíjakra számíthatunk csak: mivel kevesebb lesz az aktív munkavállaló, kevesebb pénz gyűlik majd a „közös kasszában” is. Éppen ezért egyre többen ismerik fel az öngondoskodás fontosságát, főként a fiatalabb, 35 év alatti korosztály körében jellemző a nyugdíjcélú megtakarítások elindítása.

Fontos azonban kiemelni, hogy a probléma mindenkit érint, nem csak a kezdő munkavállalókat: már 10–15 év múlva is jelentősen alacsonyabb nyugdíjra számíthatunk, mint a korhatárt ma elérők. Tehát mindenképpen szükségünk lesz megtakarításra, ha fenn akarjuk tartani jelenlegi életszínvonalunkat.

Az öngondoskodás első lépése pedig az, hogy kihasználjuk az állam nyújtotta lehetőségeket. Egy ilyenre hívjuk most fel a figyelmet.

Több pénz állhat a házhoz, ha sietünk

A nyugdíjrendszer problémáit az állam is felismerte, ezért öngondoskodási szándékunkat adó-jóváírással ösztönzi. A gyakorlatban ez annyit tesz, hogy az állam a nyugdíjcélú megtakarítások esetén az adott évben befizetett összeget annak egyötödével megnöveli oly módon, hogy a befizetett személyi jövedelemadónkból visszaigényelhetővé teszi azt.

A félreértések elkerülése végett érdemes kiemelni, hogy a 20 százalékos visszatérítés mindig az adott évi befizetések összességére vonatkozik. A másik fontos tudnivaló, hogy a 20 százaléknak van egy felső határa is, ami eltérő az öngondoskodási formák esetén: 100.000 forint és 150.000 forint között mozog megtakarítási típusonként, de ezeket kombinálva akár 280.000 forint jóváírásra is szert tehetünk.




Mi itt a kiskapu?

Az adó-visszatérítés nemcsak az adott naptári évben befizetett rendszeres megtakarításaink után jár, hanem az egyszeri összegekre is érvényes. Tehát még ebben az évben is élhetünk a 20 százalékos támogatással, ha az év utolsó napjáig elindítjuk nyugdíjcélú megtakarításunkat.

Vagyis már az idén befizetett személyi jövedelemadónkból is viszontláthatunk egy összeget, míg ha ezt jövőre indítjuk el, az idén visszatéríthető adónk az államnál marad.

Ha esetleg nagycsaládos édesanyaként vagy katás egyéni vállalkozóként nem fizetünk szja-t, a nyugdíjbiztosítás lehet a megoldás. Ebben az esetben egy családtagunk által befizetett személyi jövedelemadóból igényelhetjük a visszatérítést, hiszen a befizető személye eltérhet a biztosítottétól.

Természetesen csak abban az esetben indítsunk el nyugdíjcélú megtakarítást, ha eltökéltek vagyunk az öngondoskodás iránt, és amellett, hogy rendelkezésünkre áll elegendő pénz az induláshoz, hosszú távon is tudjuk vállalni a havi díj befizetését!

A számok nyelvén

Hogy milyen összeggel indítjuk el megtakarításunkat, az csak rajtunk áll. Dönthetünk egyhavi összeg befizetése mellett, de anyagi lehetőségeinkhez mérten féléves vagy akár egész éves díjat is befizethetünk decemberben. Értelemszerűen minél nagyobb a betett összeg, annál nagyobb jóváírásra számíthatunk. Bárhogy is döntünk, a 20 százalékos adó-visszatérítés mindegyik összeg után jár.

Tegyük fel, hogy a nyugdíjbiztosítás mellett döntünk, és 150.000 Ft-ot fizetünk be decemberben. Ez esetben az állami adó-jóváírásnak hála további 30.000 Ft-tal gyarapodik majd a megtakarításunk. A 130.000 forintos maximális visszatérítést akkor kaphatjuk meg, hogyha nagyobb összeget, 650.000 forintot tudunk befizetni megtakarításunkba.

Ha pedig valamilyen oknál fogva ennél is több pénz áll rendelkezésünkre, akkor akár 280.000 forintot is visszakaphatunk az államtól. Erre akkor van lehetőségünk, ha egyszerre többféle nyugdíjcélú megtakarításba is belevágunk.

Látható, hogy minél hamarabb döntünk az öngondoskodás mellett, annál hamarabb lesz lehetőségünk az állami visszatérítésre – arról nem is beszélve, hogy annál hamarabb kezd hozamot termelni a megtakarított pénzünk.

Íme, egy példa, hogy hozzávetőlegesen milyen összeggel számolhatunk, ha 35 éves korunktól kezdve havi 35.000 forint megtakarításunk van.