Sokan csak akkor szembesülnek az egészségpénztárak működésével, amikor a befizetésük után kevesebb pénz jelenik meg a számlájukon, mint amennyit elutaltak. Előfordulhat például, hogy egy 100 ezer forintos befizetésből mindössze 94 ezer forint válik felhasználhatóvá, még mielőtt bármit költöttünk volna. A különbséget a pénztár által levont működési költségek adják.
Az egészségpénztárak eltérő mértékű, gyakran sávosan meghatározott levonásokat alkalmaznak, ami a 20 százalékos adójóváírás tényleges előnyét is befolyásolhatja.
Nem mindig a teljes befizetés használható fel
Az egészségpénztári befizetések esetében általános gyakorlat, hogy a pénztár a beérkező összeg egy részét működési és egyéb költségekre levonja. A tag számára azonban a legfontosabb kérdés az, hogy a befizetett összegből mennyi áll ténylegesen rendelkezésre.
A levonás mértéke pénztáranként változó, és sok esetben sávos rendszerben történik: kisebb befizetések esetén magasabb, nagyobb összegeknél alacsonyabb lehet a költség aránya. Ezért ugyanaz a konstrukció egészen más eredményt hozhat annak, aki csak alkalmanként fizet be, mint annak, aki rendszeresen használja a pénztárat. – írja a Dívány.
Fontos ugyanakkor, hogy ezek a költségek nem pusztán „veszteséget” jelentenek, hanem a szolgáltatás működésének fedezetét biztosítják. Ide tartozik például az adminisztráció, az ügyfélszolgálat, az elszámolási rendszerek fenntartása és a kényelmi szolgáltatások biztosítása.
Mit jelent ez az adójóváírás szempontjából?
Az állami támogatás továbbra is jelentős előnyt jelent, azonban a levonások ezt részben csökkentik. Ha például egy pénztár 5–7 százalék közötti költséget von le, akkor a 20 százalékos adójóváírás gyakorlati előnye inkább körülbelül 13–15 százalék körül alakul.
Mire használható az egészségpénztári egyenleg?
Az egészségpénztári számlán lévő összeget többféle célra is fel lehet használni, például:
- orvosi vizsgálatokra és kezelésekre
- gyógyszerekre és gyógyászati eszközökre
- rehabilitációs ellátásra és otthoni gondozásra
- megelőző és életmóddal kapcsolatos kiadásokra
- speciális egészségügyi támogatásokra
- családi, iskolakezdési és babaápolási költségekre
- bizonyos esetekben lakáshitel törlesztésére vagy önsegélyező célokra
Nem csak a költségek számítanak
Egészségpénztár választásakor nem érdemes kizárólag a levonások mértéke alapján dönteni. Legalább ennyire fontos az ügyintézés gyorsasága, a szolgáltatások köre, valamint az, hogy mennyire egyszerű és kényelmes a mindennapi használat.
Nagy Zoltán pénzügyi témákkal foglalkozó szerző és Wikipédia szerkesztő, több mint 10 éves tapasztalattal bír a hazai pénzügyi szektor, a lakossági hitelezés és az állami támogatások elemzésében. Zoltán célja, hogy hiteles és közérthető tájékoztatást nyújtson a magyar családok és nyugdíjasok számára. Impresszum