Most jött a hír – Év végéig közel 300 ezer forintot fizet ki a Kormány a családoknak!
Nem egész egy hónapunk maradt még ebből az adóévből. Bár az év utolsó hónapjában már nem lehet csodákat tenni, ha év közben nem tettünk félre, szerencsére nem is kell. Az adó-visszatérítés ugyanis mindenkit megillet, aki bármekkora összeget befizetett az egészségpénztári vagy nyugdíj-megtakarításokba, feltéve, hogy van befizetett személyi jövedelemadója.
Egészségpénztári befizetések
Akinek van egészségpénztári számlája, az bármennyit fizet be rá, az ötödét visszakapja a személyi jövedelemadójából. A munkáltatók is szoktak befizetni erre a számlára, az után is visszajár az szja. Az egészségpénztári számlán befizetett összegek után legfeljebb 150 ezer forint igényelhető vissza annak, akinek van ennyi jövedelemadója. Ez 750 ezer forintnyi befizetést igényel az egész 2022-es évben, de hangsúlyozzuk, bármennyi befizetés után is jár az adóvisszatérítés.
Az egészségpénztári egyenlegből gyógyszertár, magánorvosi ellátás, illetve az önsegélyező szolgáltatás részeként akár lakáshitel törlesztésének támogatása is lehetséges. Ez utóbbi azt jelenti, hogy a lakáshitel egy része az egészségpénztári megtakarításból is finanszírozható, ha az egyenleg már legalább 180 napja a pénztári számlán van. Lakáshitel törlesztésére havonta a minimálbér 15 százaléka, azaz jelenleg 30 ezer forint fordítható. Ez egy évben 360 ezer forintot jelent, aminek a 20 százaléka jár vissza adóvisszatérítés formájában, azaz legalább 72 ezer forint. Azért „legalább”, mert a pénztártag a pénztár körülbelül 6 százalékos működési költségeit pluszban is befizeti, és arra is megkapja az adó-visszatérítést.
„Érdemes ezzel a kevésbé ismert lehetőséggel élni, mert minimális adminisztrációval jár és ha a szűk családi körön belül kihasználjuk az egészségpénztári számla előnyeit, akkor évente 150 ezer forintot is visszakaphatunk az államtól” – egészítette ki Gergely Péter, a BiztosDöntés.hu pénzügyi szakértője.
Egy 15 éves lakáshitelnél például ez 804 300 forintot hoz, amit az állam fizetett ki a hitelből helyettünk. A pénz valójában ennél több lesz, mert a minimálbér évről évre emelkedik, és annak százalékos arányában nő a lakáshitel törlesztésre fordítható összeg.
Az egészségpénztári számlára visszakapott adóvisszatérítés szabadon elkölthető az egészségpénztárból engedélyezett költésekre, lakáshitelre is.
Önkéntes nyugdíjpénztár
Itt a befizetések után szintén 20 százalék, legfeljebb évi 150 ezer forint igényelhető vissza. Ez azonban közös keret az egészségpénztárral és az önkéntes pénztárral, így az ezekre együttesen befizetett összegek után lehet legfeljebb 150 ezer forintot visszaigényelni. A három megtakarítási forma közötti felosztás azonban tetszőleges lehet, a pénztártag szabja meg.
A munkáltató a bérhez képest szintén kedvezményes adózással tud befizetni az önkéntes nyugdíjpénztári számlára is, mely után a munkavállaló ugyancsak igényelheti az adó-visszatérítést.